Entscheidungshilfe 2027
Checkliste:
Wechsel zum Altersvorsorgedepot
Ab dem 1. Januar 2027 hast du die Wahl. Diese Checkliste hilft dir dabei, herauszufinden, ob ein Wechsel von deinem bestehenden Riester-Vertrag in das neue Altersvorsorgedepot (AVD) für dich wirtschaftlich sinnvoll ist.
1 Status-Quo deines aktuellen Riester-Vertrags
- Betragen die jährlichen Effektivkosten deines Vertrags mehr als 1,2 %? (Siehe Produktinformationsblatt)
- Ist dein Vertrag eine klassische Rentenversicherung mit geringer Aktienquote?
- Liegt dein Rentenbeginn noch mindestens 10 Jahre in der Zukunft?
2 Deine Ziele und Risikobereitschaft
- Bist du bereit, auf eine 100%ige Beitragsgarantie zu verzichten, um deutlich höhere Renditechancen (ETFs) zu nutzen?
- Wünschst du dir mehr Flexibilität bei der Auszahlung (z. B. Auszahlungsplan statt lebenslanger Rente)?
3 Prüfung der Wechsel-Vorteile
- Profitierst du von der neuen Förderstruktur (z. B. 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag)?
- Hast du vor, dein Riester-Guthaben kostenfrei in das AVD zu übertragen?
Auswertung:
Hast du mehr als 3 Fragen mit "Ja" beantwortet? Dann ist ein Wechsel in das Altersvorsorgedepot ab 2027 für dich höchstwahrscheinlich finanziell vorteilhaft.