Es ist das Thema, über das niemand gerne spricht: Was passiert mit dem Partner und den Kindern, wenn der Hauptverdiener unerwartet verstirbt? Eine Risikolebensversicherung (RLV) ist der günstigste und effektivste Weg, um Existenzängste im Ernstfall zu vermeiden.
Warum die gesetzliche Absicherung nicht reicht
Viele Familien verlassen sich auf die gesetzliche Witwen- oder Waisenrente. Doch diese reicht in den meisten Fällen hinten und vorne nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten – geschweige denn, um einen Immobilienkredit weiter abzubezahlen. Die finanzielle Lücke, die durch den Wegfall eines Einkommens entsteht, ist oft existenzbedrohend.
Wie viel Schutz ist wirklich nötig?
Die Faustregel für die optimale Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung lautet: Das 3- bis 5-fache des Bruttojahreseinkommens.
Das bedeutet: Verdienst du 60.000 Euro brutto im Jahr, sollte die Absicherungssumme bei mindestens 180.000 bis 300.000 Euro liegen. Kommt noch ein Baukredit für das Eigenheim dazu, muss dessen Restschuld zwingend obendrauf gerechnet werden.
Der Mythos der teuren Lebensversicherung
Oft wird die Risikolebensversicherung mit der klassischen Kapitallebensversicherung verwechselt. Doch im Gegensatz zu Policen, die der Altersvorsorge dienen sollen, ist die RLV ein reiner Hinterbliebenenschutz. Es wird kein Kapital angespart, sondern nur das Todesfallrisiko abgesichert.
Das macht sie extrem günstig: Für einen gesunden, 30-jährigen Nichtraucher kostet eine Absicherung über 200.000 Euro oft weniger als 10 Euro im Monat. Ein winziger Betrag für die finanzielle Sicherheit einer ganzen Familie.
Wusstest du schon?
Unverheiratete Paare haben keinen Anspruch auf die gesetzliche Witwenrente. Besonders wenn ihr ohne Trauschein zusammenlebt oder gemeinsam eine Immobilie finanziert habt, ist die "Über-Kreuz-Versicherung" (Partner A versichert das Leben von Partner B und umgekehrt) extrem wichtig, um im Ernstfall auch noch die Erbschaftssteuer zu umgehen.
Checkliste: Brauchst du eine Risikolebensversicherung?
- Hast du Kinder oder einen Partner, der finanziell von deinem Einkommen abhängig ist?
- Zahlst du aktuell eine größere Summe ab (z.B. Immobilienkredit oder Praxisfinanzierung)?
- Lebt ihr als unverheiratetes Paar zusammen und tragt gemeinsame laufende Kosten?