Planst du eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Geh niemals direkt zu einer Versicherung! Ein einziger unbedachter Antrag kann dazu führen, dass du auf der „schwarzen Liste“ der Versicherer landest. Erfahre, wie du es richtig machst.
Die Gefahr: Die „schwarze Liste“ (HIS)
Versicherer tauschen sich aus. Wenn du einen offiziellen Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) stellst und dieser abgelehnt oder mit schweren Ausschlussklauseln versehen wird, landet diese Information im sogenannten HIS (Hinweis- und Informationssystem) der Versicherungswirtschaft.
Das bedeutet: Stellst du danach einen Antrag bei einem anderen Versicherer, sieht dieser sofort, dass du bereits woanders abgelehnt wurdest. Deine Chancen auf einen guten Schutz sinken damit auf null.
Die Lösung: Die anonyme Risikovoranfrage
Als Makler nutze ich das Instrument der anonymen Risikovoranfrage. Dabei bereiten wir deine Gesundheitshistorie gemeinsam akribisch auf. Ich schicke diese Daten dann ohne deinen Namen an verschiedene Versicherer.
Wir fragen quasi: „Würdet ihr diese Person zu welchen Konditionen versichern?“ Die Antworten der Versicherer sind für uns eine verbindliche Entscheidungshilfe, ohne dass deine Daten im HIS landen.
Warum die Aufbereitung so wichtig ist
Ein kleiner Heuschnupfen, eine Rückenbehandlung vor vier Jahren oder eine Psychotherapie: Versicherer bewerten Risiken völlig unterschiedlich. Während Anbieter A dich ablehnt, versichert Anbieter B dich vielleicht zu normalen Konditionen. Meine Aufgabe ist es, den Anbieter zu finden, der deine Historie am wohlwollendsten bewertet.
Mein Experten-Tipp
Fang niemals mit einem Portal-Check an, bei dem du deine echten Daten eingibst. Oft werden diese Daten bereits im Hintergrund gespeichert. Als dein Sachwalter sichte ich mit dir gemeinsam deine Patientenakten und starte eine professionelle Voranfrage. Ich hafte für die Richtigkeit der Aufbereitung – das ist der einzig sichere Weg zur BU.
Fazit: Erst prüfen, dann unterschreiben
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der Haftpflicht deine wichtigste Absicherung. Geh hier kein Risiko ein. Durch eine professionelle Risikovoranfrage behalten wir die volle Kontrolle und sichern dir den bestmöglichen Schutz, ohne deine Zukunft zu verbauen.
Checkliste: Sicher zur BU
- Patientenakte von der Krankenkasse anfordern (letzte 5–10 Jahre).
- Anonyme Voranfrage über einen spezialisierten Makler starten.
- NIEMALS einen offiziellen Antrag ohne positive Rückmeldung der Voranfrage stellen.